Da una recente indagine risulta che ben il 92% delle truffe in banca, per esempio bonifici fraudolenti effettuati dopo l’accesso all’home banking o l’utilizzo di carte per prelevare e fare acquisti, sono state portate a termine manipolando il cliente. Di fatto è appunto il cliente che cliccando su un link su un sms o mail, oppure fornendo direttamente informazioni e codici al telefono, ha aperto la strada ai truffatori. 

Del resto le truffe oggi sono fatte sempre meglio, instillando un’urgenza ad agire nel truffato, spesso inconsapevole di un’arma che la tecnologia consente, vale a dire inviare sms o effettuare telefonate utilizzando lo stesso numero effettivo della banca. E’ per questa ragione che molti cadono nella rete ma purtroppo ad oggi non c’è modo di bloccare questa minaccia, se non appunto una maggiore consapevolezza e accortezza del cliente. 

In questo articolo riporto le evidenze di uno studio di Abilab. 

 

L'oro ha raggiunto nuovi massimi e continua ad aumentare di valore, suscitando l'interesse degli investitori. Questo articolo analizza i trend attuali legati all'oro, valuta i rischi associati e fornisce suggerimenti per coloro che desiderano investire in questo prezioso metallo. Sono indicati anche gli strumenti per investire, a chi ama acquistare direttamente oro fisico (monete e lingotti) ricordo le nuove regole fiscali riportati nella guida tassazione dell'investimento in oro.

 

Trend e fattori di crescita:

L'oro è da sempre considerato un rifugio sicuro durante periodi di tensioni geopolitiche. Tuttavia, la sua valutazione è stata in crescita costante anche a causa degli acquisti delle banche centrali, in particolare dei Paesi emergenti come la Cina, che utilizzano l'oro per proteggere la loro ricchezza dall'inflazione. Inoltre, lo scenario economico attuale, caratterizzato da un'instabilità persistente e l'eventualità di tagli ai tassi di interesse, ha contribuito a spingere ulteriormente il valore dell'oro. 

L'intelligenza artificiale è diventata un tema di grande rilevanza che suscita interesse e curiosità sia tra gli investitori privati che tra gli istituzionali. L'ampia portata di questo macrotrend ha il potenziale per rivoluzionare molte sfere delle nostre vite, ma anche per offrire opportunità di investimento a lungo termine.

 

Secondo Rahul Ghosh, Portfolio Specialist Global Equity di T. Rowe Price, ci sono diverse ragioni convincenti per considerare l'intelligenza artificiale come un tema di investimento promettente. Anche se alcuni titoli popolari potrebbero sembrare sopravvalutati nel breve periodo, Ghosh rimane ottimista per il 2024 non solo riguardo all'intelligenza artificiale, ma anche al settore tecnologico nel suo complesso. Molti titoli tecnologici globali stanno registrando una crescita organica degli utili in accelerazione e un'espansione dei margini operativi, tendenze che sembrano destinate a continuare anche nel 2024.

Le banche sono sempre a caccia di nuove fonti di guadagno. Paradossalmente la vera innovazione in banca è lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi che possano portare commissioni. Peccato che ai bisogni del cliente non ci si pensi, solo a come fargli spendere soldi. 

 

Nel mondo dell’investimento abbiamo visto una lunga evoluzione: le polizze unit linked, i fondi con cedola, ultimamente vanno alla grande i certificates. A livello di servizio invece si spinge sulla consulenza. Ho spesso ribadito come sia un errore del cliente pensare che in banca facciano consulenza. E devo anche dire che è giusto, nel senso che se vuoi una consulenza indipendente, giustamente la paghi. Altrimenti in banca ricevi una vendita, una piazzata dei loro prodotti. Succede ovviamente così in ogni ambito del consumo, negozi e supermercati. Il problema è che vista la scarsa educazione finanziaria degli italiani, è più semplice vendere prodotti costosi allo sportello bancario.

La preferenza per le carte prepagate tra gli adolescenti italiani è in aumento, secondo una recente ricerca condotta da Facile.it. Il 60% degli italiani di età inferiore ai 18 anni riceve una paghetta settimanale o mensile dai genitori, e questa percentuale sale al 70% nella fascia di età compresa tra i 15 e i 18 anni. Le cifre oscillano tra i 40 e i 70 euro al mese. Questo si traduce in un valore stimato delle paghette per i giovani italiani compresi tra i 10 e i 18 anni di oltre 150 milioni di euro al mese. Inoltre, oltre il 15% di queste transazioni avviene attraverso metodi di pagamento diversi dal contante.

 

L'uso delle carte prepagate tra i minori è una tendenza emersa negli ultimi anni e coinvolge poco meno del 20% degli under 18. Questo fenomeno è così diffuso che diverse società di pagamento hanno lanciato un servizio simile. I figli possono scaricare l'app e collegare il loro account a quello dei genitori, che possono quindi impostare un pagamento ricorrente per la paghetta.

Ho consigliato spesso di investire in Etf, piuttosto che nei fondi di investimento suggeriti dalle banche. Noto però una certa confusione sul tema visto che esistono ormai molti Etf ma anche strumenti simili sotto l'acronimo Etp, Etc, Etn. Vediamo meglio cosa sono e le differenze.

 Gli Etf (Exchange Traded Funds) e gli Etp (Exchange Traded Products) sono strumenti finanziari negoziati in Borsa che offrono agli investitori la possibilità di diversificare il proprio portafoglio in modo efficiente dal punto di vista dei costi. Tuttavia, ci sono alcune differenze tra i due.

 

Alla fine del 2023, i saldi sui conti correnti delle famiglie italiane hanno subito una significativa diminuzione, attestandosi a 1.151,1 miliardi di euro. Questo rappresenta una diminuzione di 43,5 miliardi di euro rispetto alla fine del 2022, corrispondente a una flessione del 3,6%. Questi dati emergono da un'analisi condotta dalla Fabi (Federazione Autonoma Bancari Italiani), che attribuisce tale calo all'inflazione, all'aumento dei prezzi e alla ricerca di rendimenti più elevati, con una parte dei fondi spostata su depositi a scadenza o titoli di Stato.

 

Secondo lo studio, una quota significativa della liquidità degli italiani si concentra in Lombardia, dove i residenti detengono complessivamente 234,4 miliardi di euro, pari al 20,4% del totale nazionale e al doppio rispetto alle altre due regioni che seguono, vale a dire Lazio e Veneto, con rispettivamente 120,9 miliardi e 105,4 miliardi di euro, equivalenti al 10,5% e al 9,2% delle riserve italiane.